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銀行搶灘個人養(yǎng)老金業(yè)務

2022-11-19 08:56:38 來源：中國經營報

本報記者張漫游北京報道

隨著人口老齡化進程的加快和居民財富的穩(wěn)健增長，居民養(yǎng)老需求正從基礎的“生存型養(yǎng)老”向有溫度、高質量的“生活型養(yǎng)老”轉變。

在黨的二十大報告提出的“實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略”的希冀下，近日個人養(yǎng)老金發(fā)展的頂層制度設計駛入快車道。

(資料圖)

由于個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，每位參加人只能在一家機構開設資金賬戶，用于個人養(yǎng)老金繳存、產品投資、支付和繳納個人所得稅，因此，個人養(yǎng)老金業(yè)務成為了銀行的必爭之地。日前，多家銀行已經推出了個人養(yǎng)老金資金賬戶的預約通道，并借由抽獎、領紅包等活動吸引投資人預約開戶。同時，銀行開始從資金賬戶、產品、服務、隊伍等多方面?zhèn)鋺?zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務。

搶奪個人養(yǎng)老金“入口”

個人養(yǎng)老金市場空間巨大。根據中信證券明明團隊測算，2035年個人養(yǎng)老金規(guī)模或將達到12萬億元。面對藍海，《個人養(yǎng)老金實施辦法》下發(fā)后，銀行在個人養(yǎng)老金開戶領域的競爭逐漸升溫。

“近期，我行對個人養(yǎng)老金展開了宣傳，部分來網點辦理業(yè)務的投資者也會提出一些針對個人養(yǎng)老金的問題。”某股份制銀行地方支行人士告訴《中國經營報》記者，投資人關注比較多的是繳納個人養(yǎng)老金的條件、什么時候可以領取個人養(yǎng)老金以及個人養(yǎng)老金可以投向哪些產品。

針對投資者的疑問，銀行也積極展開解答。

興業(yè)銀行于11月13日在微信公眾號發(fā)布了為投資者解惑的文章，其中對什么是個人養(yǎng)老金、如何參與個人養(yǎng)老金以及能否提前支取等問題進行了解答；招商銀行在其官方微信號推出個人養(yǎng)老金解讀文章，同時文末則附有個人養(yǎng)老金信息登記預約鏈接，并推出了點擊預約“有機會抽取66元現金紅包”的優(yōu)惠活動；11月8日，工商銀行在該行發(fā)布的普及個人養(yǎng)老金制度的文章中，還預告了即將推出的個人養(yǎng)老金主題活動。

中國銀行研究院研究員杜陽指出，個人養(yǎng)老資金賬戶的唯一性，對商業(yè)銀行提出更高要求。“各家銀行需要形成良好競合生態(tài)，共同推進賬戶管理的進一步完善。要充分發(fā)揮銀行業(yè)客戶優(yōu)勢，加強交叉銷售，實現銀行個人客戶向養(yǎng)老金客戶的有序轉化。同時，基于養(yǎng)老資金的特殊屬性，要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上。”

全方位布局個人養(yǎng)老業(yè)務

“各類金融機構中，商業(yè)銀行作為可開立資金賬戶的唯一機構，掌握了資金入口。”光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰指出，借助多元化的綜合業(yè)務布局，還可同時涉及個人養(yǎng)老金產品發(fā)行、銷售、咨詢、托管、給付等多重角色，提供“一站式”養(yǎng)老金融服務，個人養(yǎng)老金制度有望從中間業(yè)務收入貢獻、存款沉淀、托管規(guī)模等多重維度利好大中型商業(yè)銀行。

記者在采訪中了解到，為了實現“一站式”養(yǎng)老金融服務，銀行不僅從賬戶層面進行了準備，還在產品、服務、團隊等多方面進行了布局。

在產品準備方面，中信銀行推進養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險產品線“三管齊下”，以《意見》明確的“運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值”等要求為準繩，做好產品遴選與準備工作；興業(yè)銀行近日收到來自中國證券登記結算有限責任公司的“關于個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺驗收測試結果”的通知，稱該行順利通過平臺的銷售環(huán)節(jié)驗收測試，成為首批通過個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺測試的銀行之一；農業(yè)銀行目前已成功與人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺及個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺實現系統(tǒng)對接，并完成與多家產品機構的聯(lián)合測試。

在服務準備方面，工商銀行稱正在積極進行業(yè)務準備，將為客戶提供包含賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取、稅務處理、規(guī)劃測算、產品評價、養(yǎng)老資訊等在內的“一站式”個人養(yǎng)老金綜合服務；招商銀行APP已上線了養(yǎng)老金融專區(qū)，可為客戶提供涵蓋“基本養(yǎng)老金（第一支柱）、企業(yè)/職業(yè)年金（第二支柱）、個人養(yǎng)老金（第三支柱）”的全視角養(yǎng)老賬戶展示及養(yǎng)老賬戶管理，以及養(yǎng)老計算器、備老賬戶等實用養(yǎng)老工具。

在隊伍準備方面，中信銀行通過“培訓賦能+業(yè)務認證”的方式，提升中臺財富顧問和支行前臺銷售人員在養(yǎng)老金融領域的專業(yè)服務能力，同時今年中信銀行聯(lián)合清華大學，對一線理財經理進行了“養(yǎng)老金融規(guī)劃人才”集中培訓，并通過嚴格的考試通關，選拔出“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)人才。

（編輯：朱紫云校對：顏京寧）

標簽：養(yǎng)老基金