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五大上市險企一季報：投資收益減少致凈利潤普遍下滑銀保渠道保費(fèi)增速亮眼

2022-04-30 08:18:49 來源：英為財情

財聯(lián)社4月29日訊（記者王宏）五大上市險企均已披露了一季報，受資本市場波動影響，投資收益減少，歸母凈利潤均出現(xiàn)了兩位數(shù)下降。此外，今年一季末上市險企投資資產(chǎn)普遍較去年末有所增長，年化總投資收益率較去年末普遍有所減少。

壽險改革艱難，五大上市險企一季度保費(fèi)收入多數(shù)微增。在疫情影響代理人活動及清虛人力背景下，業(yè)內(nèi)分析師指出，個險渠道低迷時，各險企紛紛加強(qiáng)銀保渠道建設(shè)，渠道規(guī)模和價值有望迎來高增長。從一季度的情況看，銀保渠道成為保費(fèi)增速貢獻(xiàn)主力軍，其中太保壽險一季度銀保渠道收入增速達(dá)到892.9%。另外產(chǎn)險業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為亮眼，三大上市險企產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。

凈利潤普遍下滑將積極把握權(quán)益市場機(jī)會

目前，五大上市險企均已公布了一季報，受到資本市場波動影響，一季度凈利潤普遍出現(xiàn)了兩位數(shù)下滑。

具體來看，中國平安一季度歸母凈利潤206.58億元，同比下降24.1%，主要受資本市場波動影響；新華保險一季度歸母凈利潤13.4億元，同比下降78.7%，受資本市場低迷的影響，投資收益減少，導(dǎo)致凈利潤減少。中國太保一季度歸母凈利潤54.37億元，同比下降36.4%；中國人壽歸母凈利潤152億元，同比下降46.9%。中國人保歸母凈利潤87.44億元，同比下降12.9%。

從一季報公布的情況來看，上市險企投資資產(chǎn)普遍較去年末有所增長，但總投資收益率均較去年末有所減少。

具體來看，截至今年一季末，中國人壽投資資產(chǎn)4.72萬億元；中國太保投資資產(chǎn)1.87萬億元，較上年末增長 3.0%；新華保險投資資產(chǎn)為1.1萬億元，較上年末增長 1.2%；中國平安保險資金投資組合規(guī)模近4.10萬億元，較年初增長4.6%。

投資收益率方面，截至今年一季末，中國人壽年化總投資收益率3.88%；中國太保年化總投資收益率為3.7%，同比下降 0.9個百分點(diǎn)；新華保險年化總投資收益率為4.0%，同比下降 3.9 個百分點(diǎn)；中國平安年化總投資收益率為2.3%。

多家險企均表示會積極把握權(quán)益市場機(jī)會。中國太保指出，將靈活進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，積極把握市場機(jī)會，投資收益保持基本穩(wěn)健。中國人保表示，將加強(qiáng)市場趨勢研判，積極應(yīng)對市場變化，權(quán)益投資積極把握結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會，不斷優(yōu)化持倉結(jié)構(gòu)。中國人壽表示，把握權(quán)益市場中長期配置機(jī)會，穩(wěn)健開展長期布局。

銀保渠道保費(fèi)增速亮眼

壽險業(yè)務(wù)收入方面，一季度中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3150.11億元，同比下降2.7%；新華保險保費(fèi)收入648.9億元，同比增長2.4%；太保壽險業(yè)務(wù)收入994.5億元，同比增長4.2%；人保壽險及健康險保費(fèi)收入為802.36億元；中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤296.78億元，同比增長16.0%。

在疫情影響代理人活動開展和公司清虛人力的背景下，上市險企壽險業(yè)務(wù)個險渠道普遍表現(xiàn)不佳，銀保渠道則成為壽險保費(fèi)增長的主力軍。

而新華保險一季度個險渠道保費(fèi)收入同比下降5.3%，但銀保渠道保費(fèi)收入同比增長26%。太保壽險銀保渠道一季度業(yè)務(wù)收入116.66億元，同比增長892.9%。其中，太保壽險銀保渠道一季度新保業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)到110.3億元，超越代理人渠道的92.19億元，成為中國太保一季度新單保費(fèi)的最大貢獻(xiàn)渠道，直接推動中國太保一季度新單保費(fèi)同比增長22%。

中國平安表示，銀保渠道持續(xù)推動“渠道+產(chǎn)品+科技”專業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)，深化與平安銀行的合作，構(gòu)建專屬產(chǎn)品體系、共享培訓(xùn)資源，銀保渠道新優(yōu)才隊(duì)伍質(zhì)量不斷優(yōu)化。

東亞前海證券倪華指出，銀保渠道受益于財富管理。銀行作為居民財富管理主要的金融產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)，擁有客戶資源多、金融產(chǎn)品豐富等優(yōu)勢，較易實(shí)現(xiàn)年金險、養(yǎng)老險的場景化營銷。各大險企在銀保渠道發(fā)展上動作頻頻。個險渠道低迷時，各險企紛紛加強(qiáng)銀保渠道建設(shè)，渠道規(guī)模和價值有望迎來高增長。

麥肯錫在報告中也表示，理財凈值化、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)缺乏等外因加劇銀行產(chǎn)品同質(zhì)化，僅靠單一品類的拳頭產(chǎn)品難以為繼。保險產(chǎn)品的價值主張可幫助銀行貫穿客戶生命周期的各主要階段，長期保單可推動銀行與客戶建立長期忠誠關(guān)系。險企需將“打造高質(zhì)量銀保發(fā)展模式”提升到全公司戰(zhàn)略的高度，盡早為銀保渠道業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展謀篇布局。

車險綜改影響漸消產(chǎn)險保費(fèi)增速亮眼

產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，隨著車險綜改影響漸消，三大上市險企產(chǎn)險業(yè)務(wù)一季度保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，承保利潤表現(xiàn)亮眼。

太保產(chǎn)險一季度保險業(yè)務(wù)收入達(dá)到498.64億元，同比增長14.0%；其中車險業(yè)務(wù)收入244.38億元，同比增長11.8%；非車險業(yè)務(wù)收入254.26億元，同比增長16.2%。綜合成本率為99.1%，同比下降0.2個百分點(diǎn)；綜合費(fèi)用率為28.7%，同比下降2個百分點(diǎn)。

平安產(chǎn)險一季度原保險保費(fèi)收入達(dá)730.18億元，同比增長10.3%，整體綜合成本率為96.8%，同比上升1.6個百分點(diǎn)。

人保財險一季度原保險保費(fèi)收入1521.39億元，同比12.2%；其中車險業(yè)務(wù)收入637.82億元，同比增長10.9%；實(shí)現(xiàn)承保利潤43.16億元，同比增長10.8%；綜合成本率95.6%，同比下降0.1個百分點(diǎn)。產(chǎn)險整體成本率及結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定，車險綜改影響漸消。

標(biāo)簽：投資收益