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銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范理財公司內(nèi)控擬要求理財公司投資人員、交易人員不得直接投資境內(nèi)外股票

2022-04-29 20:26:20 來源：英為財情

財聯(lián)社4月29日訊（記者姜樊），銀保監(jiān)會今日公布《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》的征求意見稿，擬規(guī)范理財公司內(nèi)部控制。其中明確理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內(nèi)外股票，要求設(shè)立首席合規(guī)官，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況。

“理財公司作為具備獨(dú)立法人資格的新型資管機(jī)構(gòu)，有必要盡快構(gòu)筑全面有效的內(nèi)控管理制度。”多位受訪的專家對財聯(lián)社記者表示，內(nèi)控機(jī)制是金融行業(yè)十分重要的組成部分，建立一套科學(xué)可行的內(nèi)控機(jī)制有利于理財子長足發(fā)展。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，自2018年12月《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布實(shí)施以來，共29家理財公司獲批籌建，其中25家獲批開業(yè)。截至2022年3月末，銀行及理財公司理財產(chǎn)品合計余額28.4萬億元。其中，理財公司產(chǎn)品余額17.3萬億元。

理財公司投資人員、交易人員不得直接投資境內(nèi)外股票

征求意見稿對理財公司的內(nèi)控交易、利益沖突控制等進(jìn)行了明確的規(guī)定，擬要求理財公司及其人員不得利用內(nèi)幕信息開展投資交易或者建議他人開展投資交易，牟取不正當(dāng)利益；同時理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內(nèi)外股票，不得在其他機(jī)構(gòu)兼職，不得違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)或者個人提供投資顧問、受托管理等服務(wù)，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人牟取不正當(dāng)利益。

“這與當(dāng)前基金等行業(yè)的規(guī)定相一致，是借鑒了基金行業(yè)的相關(guān)做法。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對財聯(lián)社記者表示，按照“統(tǒng)一監(jiān)管”的原則，銀行理財資金與公募基金資金并無差別，因此也應(yīng)該按此做法進(jìn)行。

亦有業(yè)內(nèi)人士表示，與基金經(jīng)理不能炒股一樣，禁止理財公司投資人員和交易人員不得直接投資境內(nèi)外股票是對投資者權(quán)益的保護(hù)，防止“老鼠倉”等情況的發(fā)生，造成投資者出現(xiàn)損失。

除了對從業(yè)人員行為規(guī)范做出嚴(yán)格的要求，銀保監(jiān)會對投資者保護(hù)也進(jìn)行了相應(yīng)的制度性規(guī)范。按照征求意見稿的規(guī)定，理財公司應(yīng)建立健全投資者權(quán)益保護(hù)制度，設(shè)置專職崗位并配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的人員，嚴(yán)格實(shí)施事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，確保有效落實(shí)投資者權(quán)益保護(hù)。

此外，征求意見稿中還明確，理財公司應(yīng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，這意味著理財公司應(yīng)強(qiáng)化產(chǎn)品設(shè)計和存續(xù)期管理，要求理財產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)變化情況，開展壓力測試并及時采取有效措施；完善投資和交易制度流程，要求按照最小權(quán)限原則合理劃分投資權(quán)限，建立投資授權(quán)持續(xù)評價和反饋機(jī)制，明確不同類型資產(chǎn)投資審核標(biāo)準(zhǔn)、決策流程、風(fēng)控措施和投后管理要求，健全交易全流程管理制度，有效識別和控制相關(guān)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)重要崗位關(guān)鍵人員管理，實(shí)施崗位責(zé)任制度和不相容崗位分離措施，強(qiáng)調(diào)開展投資交易應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一配置的通訊工具并進(jìn)行監(jiān)測留痕。

擬要求理財公司設(shè)立首席合規(guī)官

在征求意見稿中，銀保監(jiān)會還擬要求理財公司設(shè)立首席合規(guī)官。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，首席合規(guī)官主要負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況，并可以直接向董事會和監(jiān)管部門報告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。而首席合規(guī)官不得兼任和從事可能影響其獨(dú)立性的職務(wù)和活動。

實(shí)際上，設(shè)立首席合規(guī)官是銀保監(jiān)會充分對標(biāo)國內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐，結(jié)合理財公司特點(diǎn)所細(xì)化的要求。國際上不少資管類公司都設(shè)置了首席合規(guī)官，國內(nèi)券商等成熟的資管機(jī)構(gòu)亦有首席合規(guī)官之職，但在銀行體系內(nèi)尚屬首次。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀保監(jiān)會擬要求理財公司設(shè)立首席合規(guī)官，是建立有效的合規(guī)管理體系的重要環(huán)節(jié)，有助于推動理財公司建立合規(guī)管理體系并監(jiān)督其有效運(yùn)行；首席合規(guī)官可以直接向董事會和監(jiān)管部門報告，有助于更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用，保障理財公司內(nèi)控制度有效落實(shí)。

基于監(jiān)管一致性原則，銀保監(jiān)會還擬要求理財公司建立人員信息登記和公示制度，實(shí)行證券投資全員登記制度，明確投資人員、交易人員名單，及時公示投資人員任職信息；加強(qiáng)交易監(jiān)測、預(yù)警和反饋，實(shí)行公平交易、異常交易制度，前瞻性識別和防范風(fēng)險，實(shí)行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查；強(qiáng)化信息隔離，建立信息隔離和投資者信息使用管理制度，嚴(yán)禁違規(guī)查詢和泄露信息。

董希淼表示，人員信息登記和公示等制度已在證券公司、基金公司普遍實(shí)施。理財公司作為新型資管機(jī)構(gòu)，在理財公司中建立人員信息登記和公示制度，是促進(jìn)同類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則一致性的具體體現(xiàn)，有助于促進(jìn)理財公司從業(yè)人員規(guī)范執(zhí)業(yè)，加強(qiáng)自律，提升從業(yè)人員專業(yè)化水平，避免不符合職業(yè)要求的人員“濫竽充數(shù)”。

與母行進(jìn)一步風(fēng)險隔離高管不得由股東人員兼任

為了順利地完成業(yè)務(wù)交接和業(yè)務(wù)的開展，銀行理財子公司成立之初仍普遍與母行保持著密切的合作，如母行高管兼任理財子公司董事長的情況是普遍現(xiàn)象，部分產(chǎn)品托管仍在母行進(jìn)行。但在征求意見稿中，上述狀況未來將被叫停。

征求意見稿中擬規(guī)定，理財公司董事長、監(jiān)事長和高級管理人員不得由理財公司股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方的人員兼任。理財公司應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品第三方獨(dú)立托管制度，要求托管機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供賬戶開立、財產(chǎn)保管、清算交割、會計核算、資產(chǎn)估值、信息披露、投資監(jiān)督以及托管合同約定的相關(guān)服務(wù)。同時，理財公司要強(qiáng)化受托管理職責(zé)，與母行進(jìn)行風(fēng)險隔離，理財公司對每筆投資進(jìn)行獨(dú)立審批和投資決策，全面準(zhǔn)確識別關(guān)聯(lián)方，建立健全關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部評估和審批機(jī)制。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，理財公司需進(jìn)一步在人員、資金、投資管理、信息、系統(tǒng)等方面建好風(fēng)險隔離墻，提高自身獨(dú)立經(jīng)營能力。

“從長遠(yuǎn)來看，銀行理財子公司與母行之間的風(fēng)險隔離仍是最大的問題。”曾剛表示，理財子公司設(shè)立的初衷就是風(fēng)險隔離，避免理財產(chǎn)品出現(xiàn)的風(fēng)險傳導(dǎo)至母行當(dāng)中，這就需要做到從公司治理層面進(jìn)行阻斷，同時也要從資金等方面進(jìn)行隔離。

在曾剛看來，如果母行高管依然兼任理財子公司高管，雖然銀行理財子是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，但在理財子公司與母行利益有沖突時，銀行理財子公司很難將投資者的利益放在最前面，無法達(dá)真正的風(fēng)險隔離，亦無益于理財子公司自身的發(fā)展訴求，更像銀行內(nèi)部的資管部門。這意味著風(fēng)險傳導(dǎo)仍有可能傳染至銀行內(nèi)部。

“獨(dú)立的第三方托管，則意味著銀行理財子公司的理財資金不能夠托管在母行當(dāng)中。”曾剛表示，產(chǎn)品托管機(jī)構(gòu)本身是資管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督者，其作用是監(jiān)督資金的使用，不違背托委托人的利益。也就是說，通過第三方托管可以有效隔斷母行與理財子公司之間的關(guān)聯(lián)性或違規(guī)的可能性。

標(biāo)簽：直接投資