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直擊業績發布會|中信銀行凈利增速創8年新高擬分紅規模超140億創下歷史之最

2022-03-25 19:50:00 來源：英為財情

中信銀行2021年度的分紅力度創下其上市以來的最高水平。“董事會已經通過，中信銀行2021年度的派息將按照每10股3.02元來分配。普通股現金股息總額為人民幣147.78億元，占普通股股東凈利潤的28.08%。 ”中信銀行行長方合英在今日舉行的業績發布會上表示，在保持業務合理的增長效益前提下，該行將保持分紅持續穩中有進。

業績報告顯示，該行2021年實現歸屬于股東的凈利潤556.41億元，同比增長13.60%，增速創近8年來新高。資產質量已出現好轉，不良貸款余額及不良率均出現了下降趨勢。

對于未來的發展，中信銀行管理層透露，今年該行信貸投放的側重點仍是零售業務；對公業務的信貸投向則要從以大型客戶為主向中小戶調整，并將布局綠色金融、新興產業等“新賽道”。同時，該行還將進一步發展以財富管理為核心的“新零售”板塊。

非息收入成拉動凈利潤增長主要動力

非息收入是去年中信銀行凈利潤增長的重要動力。數據顯示，截至2021年末，該行非利息凈收入566.61億元，比上年增加124.45億元，同比增長28.15%。而該行利息凈收入為1478.96億元，同比上年減少26.19億元，下降1.74%。

具體來看，手續費及傭金凈收入358.70億元，比上年增加70.34億元，增長24.39%，占營業凈收入的 17.54%，比上年上升2.73個百分點。其中，托管及其他受托業務傭金增速最快，比上年增加47.76億元，增長87.63%，主要是理財業務手續費收入增長所致。

“今年由于市場波動的原因所致，基金、理財代銷均受到了一定的影響。”中信銀行高管表示，這確實會對銀行的AUM增長產生一定的影響。但該行已在抓緊布局，并將在市場全面企穩前加大基金、理財的市場拓展，帶動AUM的進一步上漲。

值得注意的是，信銀理財去年凈利潤亦出現了大幅增長，為該行整體的凈利潤做出了貢獻。數據顯示，信銀理財總資產已經達到82.00億元，同比增長36.83%。報告期內，信銀理財實現營業凈收入30.40億元，同比增長212%；實現凈利潤18.06億元，同比增長204%。

息差收窄零售業務仍是“第一戰略”

“零售端貸款業務仍是今年中信銀行放貸的重點。”中信銀行副行長王康在發布會上表示，在按揭貸款受到政策影響的情況下，去年中信銀行零售貸款增長規模基本與對公貸款保持一致。

根據年報數據顯示，截至2021年末，中信銀行的公司貸款和個人貸款新增規模均在1600多億元，增速也相當，公司貸款同比增長7.64%；個人貸款同比增長8.56%。

在方合英看來，發展零售業務是該行“謀好謀快謀遠”的基礎之一，零售貸款業務與對公業務1:1增長，意味著該行資產結構得到優化。目前，該行零售貸款業務的風險相對穩健，并且自建場景亦促進了其零售貸款業務的發展。

“今后一段時間要將零售業務作為中信銀行的‘第一戰略’。”方合英表示，兩到三年之內要實現營收占比超50%，總體規模和經營能力要往“第一梯隊”靠，并繼續保持戰略投入。

在對公業務方面，中信銀行常務副行長劉成表示，下一步該行要重塑對公業務競爭力。在貸款投向方面，中信銀行將向國家要求重點支持的制造業、新興產業、普惠以及民營經濟，也將在綠色低碳等領域繼續投入。同時，該行對公業務還將大力發展綜合融資，通過挖掘企業場景，搶抓資本市場機遇。

此外，中信銀行副行長王康亦指出，該行信貸投向還要從以前以大型客戶為主向中小戶調整，當前銀行息差逐漸攤薄，中小戶信貸的收益率比大型客戶更高，對盈利的貢獻更大。展望今年全年，盡管當前信貸需求并不算旺盛，但隨著各種經濟政策的持續落地，預計年中及下半年的信貸需求將會上升。

中信銀行數據顯示，2021年該行凈息差為2.05%，比上年下降0.21個百分點；凈利差為1.99%，比上年下降0.19個百分點。中信銀行表示，2021年，在疫情持續影響及宏觀政策引導下，該行落實讓利實體經濟的方針政策，主動壓縮高風險資產規模，導致資產端收益率有所下降。但自去年下半年息差收窄走勢已有所趨穩。

不良雙降房地產貸款已提高撥備

“當前中信銀行歷史遺留的風險問題基本出清。”方合英表示，中信銀行近年來加大了問題資產的有效處置，近三年來共處置問題資產2600多億，已核銷不良資產規模達到1800億。

數據顯示，中信銀行不良貸款余額及不良率均出現了“雙降”。截至2021年末，不良貸款余額674.59億元，較上年末減少59.93億元；不良率1.39%，較上年末下降0.25個百分點。撥備覆蓋率較年初提升8.39個百分點至180.0%。

值得注意的是，該行涉房業務的風險敞口已有下降，并提高了這一領域撥備。

中信銀行副行長胡罡介紹，近十年來，該行對房地產采取比較審慎的態度，特別是客戶選擇上，采取名單制管理的模式，且名單由總行準入和審批。該行99%對公房地產貸款有抵押，經過排摸后，現在貨值與貸款的覆蓋比為2:1，信用類貸款占比不足1%。同時，中信銀行已提高了對房地產貸款的撥備，撥貸比超過6%。而在區域分布上，該行一二線城市房地產業務余額占比超9成，一線城市占比超5成。

“從短期來看，現在房地產業的短期風險還是在逐步的釋放過程中，重點看房地產銷售情況是否有所好轉。”胡罡表示，從中長期來看，房地產行業在此次調整分化之后，能夠留下來或能盡快改善自身資產負債的房企，都將是具有競爭力的優質企業。

此外，胡罡還表示，未來該行還將進一步對存量的房地產業務風險進行排摸，“一戶一策”地防范風險；而在增量方面，該行將按照國家的要求，對優質房地產企業、優質客戶、優質區域，以及保障性住房、改善型住宅項目和剛需項目給予支持，同時也將支持優質房地產企業對困難的房地產企業進行并購。

標簽：中信銀行