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全球今日訊！盛京銀行信用卡“狂飆”苦果：不良率近7％，去年超1000件投訴

2023-02-27 15:29:12 來(lái)源：開甲讀財(cái)

還未徹底走出恒大陰影的盛京銀行，在零售轉(zhuǎn)型的路上因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)步子邁的太大，重重的摔了一跤。

【資料圖】

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局披露的銀行業(yè)投訴情況通報(bào)顯示，2022年全年，盛京銀行投訴量高達(dá)1619件，位居遼寧省銀行業(yè)第一（包含國(guó)有銀行遼寧分行、全國(guó)性股份制銀行遼寧分行、城商行、民營(yíng)銀行）。其中，信用卡業(yè)務(wù)投訴量1026件，占盛京銀行全年總投訴量的63.37%。

其中，2022年上半年盛京銀行572件（包含信用卡業(yè)務(wù)投訴 322 件），同比增長(zhǎng)56.28%，占城市商業(yè)銀行及民營(yíng)銀行投訴總量的 69.00%

2022年下半年，盛京銀行投訴量1047件（包含信用卡業(yè)務(wù)投訴704件），同比增長(zhǎng)155.37%，占城市商業(yè)銀行及民營(yíng)銀行投訴總量的75.65%。

盛京銀行官網(wǎng)顯示，該行信用卡產(chǎn)品包括靚卡、白金卡、U18卡、車主信用卡、萌卡、憶卡等多種類型，基本信息如下：

盛京銀行還聯(lián)合海南航空、途虎養(yǎng)車、京東金融推出聯(lián)名卡。另外，盛京銀行還與美團(tuán)支付合作，推出信用卡積分抵現(xiàn)，最高10元，一個(gè)月最高20元活動(dòng)。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，在黑貓平臺(tái)搜索“盛京銀行”大多投訴都關(guān)鍵詞為“疫情影響導(dǎo)致逾期，拒絕個(gè)性化分期”，還有就是“進(jìn)行軟暴力催收”。與此同時(shí)，盛京銀行信用卡交易規(guī)模也出現(xiàn)增長(zhǎng)乏力。從2019年累計(jì)交易額增長(zhǎng)3.02倍，跌至2021年18.9%的增速，進(jìn)而到了2022年上半年變?yōu)橥认禄?.9%。

根據(jù)盛京銀行披露的2022年中期報(bào)告顯示，截至2022年末，該行信用卡透支的不良率高達(dá)6.91%。再結(jié)合盛京銀行全年超1000件投訴來(lái)看，盛京銀行的信用卡業(yè)務(wù)著實(shí)有點(diǎn)“用力過(guò)猛”。

恒大集團(tuán)自2021年9月暴雷以來(lái)，盛京銀行還未完全走出其陰影。開甲財(cái)經(jīng)注意到，隨著恒大系徹底退出盛京銀行，有恒大背景的歷崢、邱火發(fā)也相繼從盛京銀行離職。截至2022年6月末，盛京銀行有恒大背景的高管只剩下楊利亞。

2016年2-4月，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)、市場(chǎng)外大宗交易記收購(gòu)內(nèi)資股股東的方式，恒大合計(jì)斥資139億元購(gòu)得盛京銀行15.79億股份，占當(dāng)時(shí)已發(fā)行股本總額的27.24%，取代國(guó)資企業(yè)一躍成為盛京銀行第一大股東。

2016年5月，因?qū)е率⒕┿y行公眾持股水平低于25%而觸及港交所的監(jiān)管"紅線"，恒大曾減持了5.77億股盛京銀行H股，持股比例降至17.28%，但通過(guò)2019年的股份增發(fā)，恒大南昌又增持了盛京銀行22億股內(nèi)資股，持股比例升至36.4%。據(jù)恒大公告，這筆認(rèn)購(gòu)總對(duì)價(jià)為132億元。

2021年8月，沈陽(yáng)市國(guó)資委附屬公司東北制藥、盛京金控以每股6元分別受讓恒大南昌持有盛京銀行1.38億股及2883.33萬(wàn)股內(nèi)資股股份，分別占盛京銀行已發(fā)行總股份的1.57%及0.33%。一個(gè)月之后，盛京金控又出資99.93億元受讓恒大南昌持有盛京銀行19.93%股權(quán)，取代恒大南昌成為盛京銀行第一大股東。

2022年9月，阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，恒大南昌持有的盛京銀行全部約12.82億股內(nèi)資股（占已發(fā)行總股份的14.57%）首拍結(jié)果出爐，沈陽(yáng)市和平區(qū)國(guó)資等7家公司競(jìng)拍成功，網(wǎng)絡(luò)拍賣成交價(jià)格約73.07億元。

若上述交易最終完成，恒大系將徹底退出盛京銀行。

1、高管震蕩

2月17日，盛京銀行發(fā)布董事長(zhǎng)辭任公告顯示：邱火發(fā)先生因年齡原因辭任本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主任及提名與薪酬委員會(huì)副主任，自2023年2月15日起生效。經(jīng)全體董事會(huì)一致表決同意，由執(zhí)行董事、行長(zhǎng)沈國(guó)勇先生代為履行以上職責(zé)，直至選舉產(chǎn)生新任董事長(zhǎng)且其任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)之日止。

百科資料顯示，邱火發(fā)，1987年12月至2001年4月，先后在交通銀行武漢分行、長(zhǎng)沙分行任職。2001年4月至2016年6月，先后在光大銀行廣州分行、北京分行任職。2017年8月以來(lái)，先后擔(dān)任盛京銀行非執(zhí)行董事、董事長(zhǎng)及黨委書記。

盛京銀行2022年度中期報(bào)告顯示，邱火發(fā)先生的年齡為62歲。據(jù)此計(jì)算，2023年邱火發(fā)將年滿63歲。而根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定，地方中小銀行高管年齡限定在63歲以下。這也意味著，邱火發(fā)辭任董司長(zhǎng)確實(shí)與年齡有關(guān)。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，在邱火發(fā)的百科資料中，沒有恒大集團(tuán)的工作經(jīng)歷，但根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)等媒體的報(bào)道：邱火發(fā)曾在2016年5月至2019年3月?lián)魏愦蠹瘓F(tuán)常務(wù)副總裁，同時(shí)自2018年2月至今先后擔(dān)任盛京銀行副董事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)。

2020年6月，恒大集團(tuán)官網(wǎng)發(fā)布的《夏海鈞總裁會(huì)晤湖北省副省長(zhǎng)趙海山一行共同見證重大項(xiàng)目合作簽約》一文顯示：盛京銀行董事長(zhǎng)邱火發(fā)出席恒大集團(tuán)與湖北政府簽約儀式，足以看出恒大集團(tuán)與邱火發(fā)的親密關(guān)系。

不止邱火發(fā)，盛京銀行至少有兩位高管具有恒大背景。

截至2022年6月，楊利亞先生擔(dān)任盛京銀行首席審批官（2020年10月起），2018年8月至2020年10月，擔(dān)任盛京銀行職工代表監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)。2017年6月至2018年7月期間，擔(dān)任恒大金融集團(tuán)首席風(fēng)險(xiǎn)官及中國(guó)恒大(03333.HK)風(fēng)險(xiǎn)管理中心總經(jīng)理。

截至2021年12月，歷崢女士擔(dān)任盛京銀行人力資源總監(jiān)（2020年3月起）。2008年7月至2020年3月，歷崢先后擔(dān)任恒大集團(tuán)人力資源招聘專員，廣東恒大排球俱樂部競(jìng)賽部經(jīng)理，恒大地產(chǎn)遼寧公司開發(fā)總監(jiān)、投資總監(jiān)、總經(jīng)理助理（分管人事、營(yíng)銷）、副總經(jīng)理兼項(xiàng)目總經(jīng)理。

2、不良激增

根據(jù)盛京銀行近年披露的年度報(bào)告：

2019年，盛京銀行的房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款金額分別為352.80億元（占總貸款7.7%）、276.12億元（占總貸款6.0%），不良率分別為1.91%、0.45%。

2020年，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別猛增至700.50億元（占總貸款12.8%）、296.63億元（占總貸款5.4%），不良率分別升至2.03%、3.38%。

2021年，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至97.35億元（占總貸款11.9%）、288.48億元（占總貸款4.9%），不良率分別降至至1.98%、1.63%。

2022年上半年，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至791.09億元（占總貸款13.1%）、349.64億元（占總貸款5.8%），不良率分別升至1.93%、1.49%。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，2021年以來(lái)，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款不良率雖有下降，但截至2022年6月30日，盛京銀行的前十大客戶中，還有4個(gè)客戶為房地產(chǎn)業(yè)。

更為關(guān)鍵的是，盛京銀行個(gè)人貸款的不良率出現(xiàn)大幅飆升。截至2022年6月末，盛京銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡透支的不良率分別為3.39%、1.66%、6.91%，而截至2021年末，這類貸款不良率分別為2.74%、1.04%、7.44%。

與個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款不良率攀升相比，盛京銀行個(gè)人住房按揭貸款不良率還在下降。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末按揭貸款不良率為0.83%，而2021年末這一數(shù)據(jù)為0.95%。遺憾的是，受疫情和新房利率下調(diào)影響，盛京銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模或?qū)⒂瓉?lái)收縮。

公開資料顯示，盛京銀行總部位于遼寧省沈陽(yáng)市，前身是沈陽(yáng)市商業(yè)銀行，2007年2月經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)更名為盛京銀行。

2014年12月29日，盛京銀行在港交所主板上市；截至2022年6月末，該行資產(chǎn)總額為10562.68億元，較上年末增長(zhǎng)5%。2022年1-6月，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入80.81億元，同比下降5%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)為9.44億元，同比下降8.4%。

標(biāo)簽：盛京銀行