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環球新消息丨今年被罰超千萬，24名員工被處罰，晉商銀行資產質量面臨下行壓力

2022-12-10 17:14:36 來源：時代周報

本文來源：時代周報作者：夏子軒

晉商銀行（02558.HK）再度被罰。

12月7日，晉中銀保監分局公示的一則罰單顯示，晉商銀行晉中分行因涉及轉移貸款用途、違規發放個人住房按揭貸款、違規發放土地儲備貸款等三項違法違規事實，共計被罰305萬元，郝春保、劉勇謙、李鋒、肖偉4名相關責任人同時被罰。

(資料圖片僅供參考)

據時代周報記者不完全統計，2022年開年至今，晉商銀行累計收到15張監管罰單，合計處罰金額1316.8萬元，違規事項大多涉及信貸業務違規、內部管理與控制制度不健全或執行監督不力等。

晉商銀行不僅罰單頻收，而且不良貸款率也處于較高水平。數據顯示，截至2022年6月末，晉商銀行不良貸款率1.82%，較上年末下降0.02個百分點，而同期商業銀行不良貸款率為1.67%；不良貸款余額31.81億元，較上年末增加3.23億元；撥備覆蓋率174.51%，較上年末下降10.26個百分點。資本充足率三大指標齊降，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.93%、10.05%、10.05%。

晉商銀行總行設在山西太原，2009年2月28日正式掛牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。2022年以來，晉商銀行股價受挫，股價呈波浪式震蕩下跌，一度從高點1.9港元/股下跌至低點0.32港元/股。12月9日報收1.06港元/股，較年初已下跌27.89%。

12月8日，時代周報記者就信貸業務違規、內控管理問題、不良資產增加等問題，向晉商銀行發送采訪函。截至發稿，未收到相應回復。

年內已收15張罰單

2022年以來，晉商銀行過得并不太平。

據時代周報記者不完全統計，截至目前，晉商銀行已累計收到15張罰單，12張罰單由銀保監會開出，3張罰單由央行開出，合計處罰金額1316.8萬元，累計24人受到禁業、罰款或警告處分。

晉商銀行違規行為具體包括：隱瞞不良資產真實水平、違法發放貸款、違規從事民間借貸和營利性活動、貸款五級分類不準確、貸款減值準備計提不足、違規變相發放土地儲備貸款、違規發放貸款承接表外風險資產、貸后管理不到位、貸款“三查”不到位、違反信貸管理規定發放固定資產貸款等。

數據來源：同花順制圖：時代周報記者

2022年以來，晉商銀行共5名工作人員受到禁業處分，違規說明均與貸款有關。

6月23日-6月24日，呂梁銀保監分局連發三張罰單，直指晉商銀行呂梁分行、晉商銀行汾陽分行、晉商銀行柳林分行等三家分行存在貸款調查、管理不盡職等違法違規事實。呂梁銀保監分局分別對其罰款20萬元、30萬元和30萬元，對侯文淵、王曉虹禁止從事銀行業工作八年，對王鑫禁止從事銀行業工作十年。

9月23日，晉商銀行朔州分行因違法發放貸款、違反員工行為管理，違規從事民間借貸和營利性活動等行為，被朔州銀保監分局合計罰款100萬元。罰單顯示，蔡奪、趙貴和兩名工作人員被終身禁止從事銀行業工作，王瑞琴被給予警告處分，晉商銀行朔州分行其他直接責任人員給予紀律處分。

時代周報記者注意到，在2022年銀保監會披露的12張晉商銀行罰單中，共有11張罰單與貸款方面相關。晉商銀行晉中分行、晉商銀行呂梁分行、晉商銀行朔州分行和晉商銀行運城分行屢次上榜，分別累計被處罰金346.2萬元、220萬元、180萬元和140萬元。

資產質量承壓

貸款業務違規，罰單頻收，晉商銀行不良資產也隱患重重。2022年中期報告顯示，截至2022年6月末，晉商銀行太原以外地區的不良貸款余額為10.55億元，較上年末增加6.7億元，增幅174.47%；該行太原以外地區的不良貸款率為1.94%，較上年末上升1.12個百分點。整體來看，晉商銀行在太原以外地區的不良貸款余額占總額33.1%，營業收入占比僅為17.3%。

據晉商銀行三季報數據，截至2022年9月末，晉商銀行的資產總額為3202.94億元，負債總額為2971.48億元，所有者權益總額為231.46億元。2022年前9個月，晉商銀行實現營業收入為40.81億元，利潤總額為15.42億元，凈利潤為15.35億元。

但從該行半年報數據來看，晉商銀行業績已顯疲軟。2022年上半年，該行利息支出增幅高于利息收入增幅，其中利息收入52.21億元，同比增長4.4%，利息支出35.41億元，同比增長6.8%，導致利息凈收入16.80億元，同比下降0.2%。

除利息收入外，晉商銀行手續費及傭金凈收入規模縮水更為明顯。半年報顯示，2022年上半年，該行手續費及傭金收入4.58億元，同比下降3.4%，手續費及傭金支出8990萬元，同比增長13.4%，手續費及傭金凈收入3.68億元，同比下降6.7%。該行在半年報中解釋稱，主要是發行債券業務規模下降，代理業務手續費收入下降。

截至2022年6月末，晉商銀行發放貸款和墊款總額為1746.13億元，較上一年末增加188.72億元，同比增長12.12%。其中，公司貸款為1052.17億元，同比增長7.40%，個人貸款為273.46億元，同比增長1.76%。

貸款規模擴張，不良貸款余額也在上升。截至2022年6月末，該行不良貸款余額31.81億元，較上年末增加3.23億元；關注類貸款金額84.17億元，關注貸款比例4.8%，較上年末下降0.7個百分點；不良貸款率1.82%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率174.51%，較上年末下降10.26個百分點。

在按行業劃分的公司不良貸款分布中，房地產業、租賃及商務服務業對該行影響較大。其中房地產業不良貸款金額最多，為9.28億元，占總額33.3%，不良貸款率高達10.68%；租賃及商務服務業不良貸款金額為6.93億元，較上年末增長1921.57%，不良貸款率從上年末的0.64%增至10.00%。

該行半年報解釋稱，房地產行業不良貸款金額較高，原因是受房地產宏觀調控政策及經濟發展速度趨緩影響，部分房地產企業因資金流動性出現問題造成經營困難，導致本行貸款違約。租賃及商務服務業不良貸款金額增長幅度較大，原因是部分租賃及商務服務業客戶出現經營困難，收入下降，現金流短缺，還本付息困難。

此外，晉商銀行三大資本充足率指標全線下滑，面臨資本補充壓力。截至2022年6月末，晉商銀行資本充足率11.93%，較上年末下滑0.09個百分點；一級資本充足率10.05%，較上年末下滑0.05個百分點；核心一級資本充足率10.05%，較上年末下滑0.05個百分點。

標簽：晉商銀行個人貸款不良貸款不良貸款率