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降價(jià)不是衡量車險(xiǎn)改革唯一標(biāo)準(zhǔn) 當(dāng)前速遞

2023-05-30 10:42:51 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)

(資料圖)

近日，有報(bào)道稱按照監(jiān)管部門要求，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大，商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍從0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5，且各地因地制宜實(shí)施，執(zhí)行時間原則上不得晚于今年6月1日。不少自媒體將這一舉措渲染為“車險(xiǎn)二次綜改”，引發(fā)不少車主關(guān)注。

目前，我國汽車保有量已經(jīng)超過3.1億輛，車險(xiǎn)政策調(diào)整關(guān)系千家萬戶。車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施兩年多來，監(jiān)管部門設(shè)定的階段性目標(biāo)基本完成。與此同時，車險(xiǎn)市場運(yùn)行平穩(wěn)有序，消費(fèi)者普遍受益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營水平顯著提升。

其實(shí)，此次放開財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍，早在年初就公布了相關(guān)政策和執(zhí)行的時間節(jié)點(diǎn)，并非自媒體炒作的“車險(xiǎn)二次綜改”。自主定價(jià)系數(shù)調(diào)整的核心是將定價(jià)權(quán)更多地交還給保險(xiǎn)公司，有助于險(xiǎn)企全面提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。與此同時，一方面引導(dǎo)險(xiǎn)企價(jià)格競爭逐漸轉(zhuǎn)向服務(wù)水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競爭，為消費(fèi)者提供更全面的服務(wù)和保障；另一方面通過綜合改革，引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣，降低出險(xiǎn)概率，進(jìn)而推動車險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。

需要注意的是，消費(fèi)者看中的是車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格降低。但車險(xiǎn)綜改以來的目標(biāo)是“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的綜合結(jié)果。價(jià)格降低不是衡量改革是否成功的唯一標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者應(yīng)更看中車險(xiǎn)的保障水平是否有所提升，車險(xiǎn)領(lǐng)域服務(wù)水平是否有改進(jìn)提高，不應(yīng)單純關(guān)注車險(xiǎn)價(jià)格漲跌。

從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的邏輯上看，放開財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍，是為了讓保險(xiǎn)公司定價(jià)更加精準(zhǔn)，更真實(shí)地反映車輛和駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)。同時，對于冷藏車、大貨車、出租車等風(fēng)險(xiǎn)較高的營運(yùn)車輛，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步提高定價(jià)上限，這有助于解決部分地區(qū)的高風(fēng)險(xiǎn)車輛此前面臨的投保難甚至頻頻被拒保的行業(yè)頑疾。

為了保證車險(xiǎn)綜改的穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管部門曾專門發(fā)文，要求精算師協(xié)會做好商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的回溯，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深化改革和穩(wěn)定運(yùn)行提供科學(xué)數(shù)據(jù)支撐。中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司要升級車險(xiǎn)信息平臺，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好費(fèi)率監(jiān)測與預(yù)警。這為車險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)定發(fā)展提供了保證和支持。

未來，車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展還會出現(xiàn)新的變化。比如，新能源車的滲透率不斷提升，對于原有的車險(xiǎn)定價(jià)模型會形成沖擊。另外，隨著智能化程度提高，無論是車型還是技術(shù)迭代速度都在顯著加快，也給車險(xiǎn)的定價(jià)、理賠帶來更多不確定因素。可以預(yù)見的是，車險(xiǎn)行業(yè)在鞏固現(xiàn)有改革成果的基礎(chǔ)上，還將面臨新的挑戰(zhàn)。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：于泳）

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