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環球微資訊！信用卡新規落地半年！銀行整改情況如何？

2023-02-24 10:30:54 來源：中國銀行保險報

2022年7月，《中國銀保監會中國人民銀行關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》）發布，對信用卡業務經營管理、發卡營銷行為、授信管理和風險管控、資金流向、信用卡分期業務規范管理、信用卡業務監督管理等方面進行規定并要求，“存量業務不符合規定的，應在6個月內按照本通知要求完成業務流程及系統改造等工作。”

目前，《通知》規定的半年期限已過，信用卡業務整改情況如何？據《中國銀行保險報》不完全統計，已有中國建設銀行、招商銀行、光大銀行、興業銀行等20余家商業銀行發布通知，在限制信用卡使用范圍、管控信用卡分期業務、清理睡眠卡等方面出手，持續深化業務整改。

【資料圖】

加力信用卡業務整改

在清理睡眠卡方面，已有廣發銀行、興業銀行、民生銀行、上海農商行等11家銀行發布公告，表示將分批暫停用卡服務、開展賬戶安全管理。

2022年11月，廣發銀行發布公告，于2022年11月18日起通過短信形式通知該行卡片停用，停用范圍是客戶名下18個月及以上無主動交易且當前透支余額為零、溢繳款為零的廣發信用卡。

在限制持卡數量方面，10余家銀行發布調整信用卡持有數量上限的公告。

《通知》指出，銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或禁止性領域。

對此，中國農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行以及中信銀行、招商銀行、光大銀行等股份制銀行在2022年下半年相繼發布公告，明確信用卡資金使用領域。

如農業銀行在公告中明確，信用卡透支資金僅用于日常消費領域，不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域（國家法律法規允許的除外）及涉嫌違反國家外匯管理相關規定的領域，信用卡個人客戶及特約商戶不得出現任何舞弊、欺詐、套取現金、非真實交易等違法違規行為。

強化分期業務規范管理

在加強信用卡分期業務規范管理方面，建設銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行等均下線調整“自動分期”業務。

2022年11月，建設銀行發布公告稱，自2022年12月30日起，龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動分期功能將調整下線；浙商銀行宣布，繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯名卡將取消自動分期服務。

值得注意的是，中國銀行、郵儲銀行、中信銀行等、興業銀行、華夏銀行將“分期手續費”更名為“分期利息”。如興業銀行公告稱，自2023年1月5日起，將“信用卡分期業務手續費”調整為“信用卡分期業務利息”。郵儲銀行則表示，自2022年12月26日起，將信用卡“分期手續費”更名為“分期利息”。此次更名包括所有分期業務。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，分期手續費更名，一方面是為了使持卡人更易理解資金成本的構成，從而更好地選擇和決策分期產品；另一方面則是銀行在金融營銷宣傳環節進一步提升合規性、強化金融消費者知情權的表現。

此外，部分銀行進一步明確信用卡息費年化利率。郵儲銀行表示，分期業務折算年化利率最高為18.25%，這一比率是根據持卡人現金流按單利計算的年化內含報酬率，會因選擇辦理的分期產品與賬單日間隔、每月實際天數、提前還款、合作商戶等不同而有差異；中國工商銀行發布的分期業務界面也披露了近似折算年化利率、不同期數費率等內容；中原銀行同樣對信用卡服務收費、計息方式、罰息等進行公示和說明。

“息費展示更加透明，一方面有利于保障金融消費者的知情權及選擇權，另一方面也有助于促進銀行機構規范運營，為營造健康、有序的行業競爭環境打下堅實根基。”蘇筱芮表示。

實習記者杜肖錦

制表?張帆、韓業清

編輯韓業清

標簽：信用卡業務睡眠信用卡