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18家商業(yè)銀行回應“不需要” 部分會問“資金來源”

2023-02-09 12:30:15 來源：成都商報

近日，浙江一市民發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元現(xiàn)金，遭遇工作人員對于職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題的問詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)社會關注。那么，存現(xiàn)金何故需要收入證明？

(相關資料圖)

2月7日，記者隨機采訪了18家商業(yè)銀行一線工作人員發(fā)現(xiàn)，目前各行對5萬元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會“正常的問詢”。

據(jù)了解，去年1月底，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門曾聯(lián)合印發(fā)相關文件提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，上述三部門隨后發(fā)布公告稱，原定去年3月1日起施行的上述文件因技術原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

存款5萬需提供收入證明等材料？

18家銀行的回復來了

記者以消費者的身份采訪了18家商業(yè)銀行在北京各支行的實際執(zhí)行狀況。通過采訪發(fā)現(xiàn)，18家銀行的工作人員均表示，存款5萬元不需要提供收入證明等材料。

其中，中國工商銀行(601398.SH)北京廣渠門支行、招商銀行(600036.SH)建國門支行、中國光大銀行(601818.SH)北京建國門支行的工作人員告訴記者，5萬元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了。中國建設銀行(601319.SH)廣渠門內大街支行、華夏銀行(600015.SH)北京東外支行的相關工作人員均表示“暫時沒有收到相關通知(要求提供材料或者問詢)”。

不過，中國農業(yè)銀行(601288.SH)富貴園支行的工作人員表示，“以后有(要求)會要的。”該人員表示，現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可。而興業(yè)銀行(601166.SH)雙井支行工作人員則表示：“存現(xiàn)金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯(lián)。”

另外，中國工商銀行北京廣渠門支行、中國農業(yè)銀行富貴園支行等銀行的工作人員稱，如果取20萬元以上的現(xiàn)金需要提前一天預約。

大額存款需要問來源嗎？

不少銀行稱“5萬以上會”

在采訪中，也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬元以上的現(xiàn)金存款會“正常的問詢”。他們會問詢啥內容呢？

渤海銀行安貞支行、中國銀行(601988.SH)幸福大街支行、中國郵政儲蓄銀行(601658.SH)崇文支行、交通銀行(601328.SH)崇文支行、恒豐銀行金融大街支行等銀行的工作人員在接受采訪時表示，存取5萬元以上現(xiàn)金會問一下資金的來源跟用途。不過，中國銀行幸福大街支行工作人員表示，如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。

至于原因，中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員解釋稱，“為了防止電信詐騙這些，會問一下。”交通銀行崇文支行工作人員補充稱，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行(600000.SH)方莊支行的工作人員透露，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。

浙商銀行(601916.SH)金寶街支行工作人員表示，“如果是(大額)轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額。”

此外，平安銀行(000001.SZ)三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評級，具體操作業(yè)務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時候會‘被觸發(fā)’。基本上大部分都是不需要的，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會需要填個表，自己寫一下現(xiàn)金的用途和來源。”

專家看法：

對客戶盡職調查、身份認證

預防遏制洗錢和恐怖融資

中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍告訴記者，目前我國相關的監(jiān)管規(guī)則越來越規(guī)范，也越來越嚴格，商業(yè)銀行的運行更是如此。“對客戶的盡職調查、身份認證，不是我們國家單獨提出的要求，是國際層面對商業(yè)銀行預防、遏制洗錢和恐怖融資活動的要求。”

中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

成都商報-紅星新聞記者王辰元吳陽北京報道

標簽：資金來源商業(yè)銀行