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環(huán)球熱訊:招行等三金融機構(gòu)被處過億罰單，人行劍指反洗錢違規(guī)

2023-01-06 07:33:04 來源：南方周末

中國人民銀行在2022年歲末公告大額罰單，劍指三家金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)。

2022年12月30日，人民銀行一連公告29張行政處罰決定書，對招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)及其26名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，累計罰款金額1.36億元人民幣。其中，銀聯(lián)商務(wù)被罰沒6531.7萬元，創(chuàng)下人行系統(tǒng)當(dāng)年度各類行政處罰罰沒金額第一；廣發(fā)銀行和招商銀行則分別被罰沒3484.8萬元和3429.2萬元，在人行系統(tǒng)當(dāng)年度十大罰單中分居第三和第四名。

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，三家金融機構(gòu)部分違法違規(guī)事項高度重合：未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等。而上述共性問題的背后均指向了反洗錢違規(guī)問題。人行集中公告罰單一舉彰顯了該行在打擊反洗錢違規(guī)行為上的高壓態(tài)勢。

(資料圖片)

招商銀行：總行一級部門10位一把手被罰

人行此次集中公告的29張行政處罰決定書，均為2022年8月31日作出的行政處罰決定。銀行界的明星招商銀行因何故領(lǐng)了如此巨額罰單？處罰決定書內(nèi)容顯示，招商銀行共違反13項規(guī)定，分別為：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反支付機構(gòu)備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

因上述違法違規(guī)事項，招行被處警告并沒收違法所得5.69萬元，罰款3423.5萬元。因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)責(zé)，時任招商銀行交易銀行部總經(jīng)理、零售金融總部副總經(jīng)理、信用卡中心總經(jīng)理、公司金融總部總裁兼戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理、法律合規(guī)部總經(jīng)理、運營管理部總經(jīng)理、同業(yè)客戶部總經(jīng)理等10位總行一級部門的一二把手被處以警告、罰款處罰，合計罰款59.5萬元，其中罰金最高的零售金融總部副總經(jīng)理被罰14.5萬元。招行則沒有回應(yīng)是否已整改完畢。

（資料圖/圖）

廣發(fā)銀行：9項違規(guī)問題 12名責(zé)任人被罰

唯一總部位于廣州的股份制銀行廣發(fā)銀行則違反了9項規(guī)定。人行行政處罰決定書顯示，廣發(fā)銀行違反的9項規(guī)定分別為：違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

因上述違法違規(guī)事項，廣發(fā)銀行被處警告并罰款3484.8萬元；因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)責(zé)，時任廣發(fā)銀行財富及私人銀行部總經(jīng)理、零售信貸部總經(jīng)理、公司銀行部總經(jīng)理、法律與合規(guī)部總經(jīng)理、運營及流程管理部總經(jīng)理、反洗錢中心主任等7名總行一級部門一把手和5名信用卡中心中層管理人員被罰款，合計被罰69.5萬元。

廣發(fā)銀行有關(guān)人士向南方周末新金融研究中心研究員確認(rèn)，上述被罰事項主要發(fā)生在2019年及之前。2020年，人行在對廣發(fā)銀行開展綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)了相關(guān)問題線索，并對廣發(fā)銀行下發(fā)了執(zhí)法檢查意見書，并提出了整改意見。廣發(fā)銀行高度重視，積極組織各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，認(rèn)真對照人民銀行的整改要求進行了自查整改，目前已整改完畢。

（資料圖/圖）

銀聯(lián)商務(wù)：受罰金額創(chuàng)年度紀(jì)錄

銀聯(lián)商務(wù)是由中國銀聯(lián)控股而專注于銀行卡受理市場建設(shè)的專業(yè)機構(gòu)。此次為何被處以高逾6500多萬元的罰款？

人行行政處罰決定書顯示，銀聯(lián)商務(wù)共違反9項規(guī)定，分別為：違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定。

因上述違法違規(guī)事項，銀聯(lián)商務(wù)被處警告并沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元；銀聯(lián)商務(wù)兩名副總裁、河北省分公司總經(jīng)理、天天富金融服務(wù)平臺項目組組長等4名相關(guān)責(zé)任人被警告、罰款，合計罰金26.5萬元。

（資料圖/圖）

針對上述行政處罰，銀聯(lián)商務(wù)回應(yīng)稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費權(quán)益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，并下發(fā)了《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務(wù)在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。銀聯(lián)商務(wù)在2021年10月上報整改報告，并完成整改工作。銀聯(lián)商務(wù)表示，堅決擁護中國人民銀行對支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)。

高額罰金背后，反洗錢不力是主因

從反饋來看，三家金融機構(gòu)已整改完畢。人行在2022年歲末集中公告這26份行政處罰書的用意是什么呢？

南方周末新金融研究中心研究員發(fā)現(xiàn)，三家金融機構(gòu)被處以巨額罰款，共性問題聚集在反洗錢違規(guī)領(lǐng)域。這三家金融機構(gòu)的違法違規(guī)事項中，均包括了未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等。這也是三家金融機構(gòu)被罰金額高企的主要原因。

人行一直對打擊洗錢保持高壓態(tài)勢。南方周末新金融研究中心研究員根據(jù)大智慧旗下“企業(yè)預(yù)警通”金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2021-2022年，中國人民銀行及其派出機構(gòu)共發(fā)出行政處罰信息9196條，總罰沒金額超過15億元。其中，明確違反反洗錢法的處罰信息2396條，占比26%；合計罰金10.8億元，占比72%。罰沒金額超過千萬元級別的15宗大額罰單合計罰沒4.28億元，其中有11宗違反了反洗錢法，占比高達73%。

（李鶴鳴/圖）

傳統(tǒng)銀行與支付機構(gòu)受到大額處罰成為監(jiān)管常態(tài)，其背后依然是明確的監(jiān)管信號——反洗錢監(jiān)管力度有增無減。

2022年2月，人民銀行、公安部和國家監(jiān)察委員會等11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，在全國范圍內(nèi)推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。根據(jù)該行動計劃，金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，均需建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并要求切實履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特定預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，本次人民銀行對3家金融機構(gòu)的高額處罰再度釋放了“以查促改、以改提質(zhì)”的反洗錢決心。各金融機構(gòu)須切實擔(dān)負(fù)起各自的主體責(zé)任。

南方周末新金融研究中心研究員李鶴鳴

標(biāo)簽：中國人民銀行金融機構(gòu)