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多家銀行推出消費貸利率優(yōu)惠

2023-08-16 08:49:23 來源：中國銀行保險報

□本報實習記者吳彬

(資料圖片)

近日，國家發(fā)展改革委發(fā)布《關于恢復和擴大消費的措施》，提出加強金融對消費領域的支持，“在加強征信體系建設的基礎上，合理優(yōu)化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度”。

為進一步激發(fā)消費市場的活力，助力擴大內需，多家銀行推出消費貸利率優(yōu)惠活動，通過直接降低利率和發(fā)放利率優(yōu)惠券、折扣券等方式吸引客戶購買個人消費貸產品。

消費貸助力消費市場回暖

浦發(fā)銀行于近期對“浦閃貸”客戶限時限量發(fā)放一年期利率3%優(yōu)惠券和一年期、三年期利率七七折優(yōu)惠券；針對優(yōu)質客戶，建設銀行推出年化利率最低可至3.5%的貸款產品，參與申請的客戶還有機會獲得話費和紅包等禮品；民生銀行推出“民生民易貸”產品，優(yōu)惠后的年化利率為3.68%。除此之外，還有多家股份制銀行和國有銀行陸續(xù)開展消費貸利率優(yōu)惠活動。當前，各家銀行消費貸最低年化利率已基本降至4%以下。

對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“一方面，隨著國內經濟穩(wěn)步復蘇，金融機構看好消費金融市場復蘇前景，通過降低消費貸利率競爭獲客；另一方面，為應對國內外復雜的經濟環(huán)境，今年的宏觀政策整體偏積極，使得市場利率中樞持續(xù)下移，消費貸利率也隨之下行。”

在2023年上半年金融統(tǒng)計數據新聞發(fā)布會上，人民銀行副行長劉國強指出，今年以來，居民貸款合理增長、成本穩(wěn)中有降，助力消費穩(wěn)步恢復。上半年個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元。居民大宗消費需求不斷釋放，線上消費較快增長，服務消費繼續(xù)回暖。

關于下半年個人消費貸的增長趨勢，周茂華表示，“隨著國內經濟持續(xù)恢復，居民消費信心持續(xù)改善，消費需求釋放，有望帶動消費信貸需求擴張。考慮到當前消費貸成本處于低位，下半年消費貸業(yè)務前景樂觀。”

低利率“價格戰(zhàn)”不容忽視

對于消費貸的資金流向，《關于恢復和擴大消費的措施》明確提出“更注重以真實消費行為為基礎，加強消費信貸用途和流向監(jiān)管，推動合理增加消費信貸”。多家銀行在產品說明中都標明個人消費貸款的資金只能用于消費，不能用于購房、股票、期貨或其他金融衍生品交易等法律法規(guī)禁止用途。

對此，周茂華表示，“消費貸資金違規(guī)流入樓市、股市，可能導致消費者杠桿過快上升，反而抑制消費潛力釋放。另外，也會助長投機炒作，導致資產價格泡沫風險，并可能擠占其他經濟部門資源等。”不過，他認為消費貸資金流向跟蹤管理難度大、成本高，“銀行需要加強客戶信息管理投入，不斷完善內部業(yè)務流程，壓實業(yè)務主體責任，加強相關業(yè)務培訓，提升業(yè)務依法合規(guī)開展意識；進一步完善征信管理制度與機制，強化征信市場約束機制。同時，監(jiān)管部門需要強化監(jiān)管職能，提升違規(guī)成本等”。

除此之外，消費貸利率“價格戰(zhàn)”給銀行自身業(yè)務發(fā)展帶來的風險也不容忽視。“消費貸利率過低會導致產品風險與收益不匹配，不利于銀行業(yè)務風險管理，銀行需要高度重視業(yè)務風險防控與業(yè)務可持續(xù)問題。”周茂華認為，下一步，銀行應將重點從吸引客戶、爭奪市場份額轉向創(chuàng)新產品設計、提升服務質量、加強風險管控能力方面。

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