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最新消息：銀行卡每天被限制交易5000元？銀行回應來了！

2023-02-28 22:22:05 來源：羊城派

文/羊城晚報全媒體記者黃穎琳戴曼曼

(資料圖片)

圖/銀行官網

近期，“網傳有銀行每天交易限額5000元”的話題引發廣泛關注，消息稱北京地區有銀行機構對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每日上限為5000元。

部分廣州市民亦反映，這段時間在使用支付寶、微信等第三方支付平臺時會收到類似提醒，如“銀行反饋此卡已超每日消費限額”、“訂單金額已超出該銀行單日累計支付限額”等。

為什么銀行卡交易會被限額？是統一規定還是另有隱情？對此，羊城晚報記者線上聯絡、線下走訪了多家銀行，多數銀行均回復并未明確固定5000元限額，通常是根據客戶實際需求進行設置。但多位銀行人士證實，為了保障資金安全，非柜面渠道交易限額也會根據銀行卡使用情況進行動態調整。

多家銀行回應：交易限額根據實際調整

到底何為Ⅰ類賬戶，關于不同類型的賬戶到底有什么規定？此前，央行曾發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異。

通常來講，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，存取現金、購買理財、轉賬、繳費、支付等功能均不受限制。Ⅱ類賬戶為限制功能賬戶，主要用于儲蓄存款及投資理財、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。

至于上述提到的“非柜面所有渠道”，指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和含支付寶、微信等在內的第三方支付等。

在走訪過程中，有兩家國有銀行的網點工作人員均向記者表示，非柜面交易并未明確設置每日5000元的限制額度，也沒有接到過類似的通知。“一般是根據客戶的實際需求和開卡用途，來選擇具體的賬戶限額類型。”

“一類卡設置5000元限額，確實曾經出現過類似現象。”一家股份制商業銀行的客戶經理告訴記者，“但如果客戶現場開戶辦卡，銀行基本都會給你調整到一天1萬元、一年20萬元的額度。”

根據上述銀行客戶經理提供的《個人賬戶開戶及綜合服務申請表》，客戶一般需勾選相應的開戶用途，如日常支付、大額消費、代發工資、個體經營、貸款還款、購買理財等。然后再選擇非柜面交易限額套餐，其中“簡易版”為日限額5000元、線上交易日限額1000元；“個性版”則根據客戶實際需求填寫額度。“通常銀行工作人員都會建議選擇第二種套餐，更加靈活和方便。”上述客戶經理介紹。

此外，記者從中國建設銀行官網發現，其《電子銀行交易限額表》顯示，Ⅰ類戶和Ⅱ類戶(非柜面-電子銀行）個人手機、網上銀行轉賬匯款日累計限額為5000元，認證工具包括動態口令卡、短信動態口令等。

對此，中國建設銀行某網點的客戶經理表示，目前該行新開卡額度確實為5000元，但后續可以在線上手機銀行或者線下柜臺辦理限額調整業務。

轉賬被“卡”：客戶可以申請調整限額

為何看似沒有5000元的統一門檻，但又有部分銀行作出了這樣的規定？記者注意到，公開信息顯示，自去年以來，包括中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發銀行等部分銀行都曾相繼發布公告，宣布調整部分個人銀行結算賬戶非柜面渠道支付限額等。公告提到的背景緣由基本圍繞“貫徹落實關于打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博工作要求”。

“個人認為，銀行設置交易限額的目的有二：其一是當前洗錢詐騙事件頻發，銀行減少限額來規避用戶風險；其二是當前銀行依然重視存款積累，對跨行劃轉的資金通過限額的方式來減少存款流出。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林提出如上看法。

盤和林表示，兩個理由，前者出于公益考慮，后者出于自身考慮。如果用戶手續齊全，作為信用企業的銀行應該給予支付，銀行自己的限額規定不能作為限制用戶匯款的理由。“銀行私自對賬戶進行判定，并加上匯款限制，這會破壞用戶的金融服務體驗。”

也有業內人士建議，應在客戶資金安全和方便之間做好平衡，一方面可以對賬戶進行分級分類管理，另一方面也要加強用戶宣導，及時提醒超出限額的需求轉向柜面服務。

“最近確實不少賬戶額度突然受限，但基本第二天就會自動解鎖了。有可能是客戶在轉賬時觸發風險模型，系統檢測到銀行卡狀態異常，就會自動鎖上。”采訪中，有銀行工作人士作出上述解釋，同時她補充提到，如果需要進一步查詢風險狀態和額度，可以帶上身份證和銀行卡到柜臺查詢。

另一名銀行網點經理也證實了上述說法，如果確實有限額調整的需求，可攜帶有效身份證件、相應的交易介質和本人實名手機等材料，前往任意網點辦理。

值得留意的是，開戶后長期未交易的銀行卡或許會被識別為“睡眠賬戶”，可能會被下調額度，甚至被暫停非柜面交易，這時候就需要到線下柜臺進行解凍。羊城晚報記者留意到，部分被采取限額的銀行卡用戶，多數為新開卡以及長期未使用該卡的狀態；對于活躍用戶，比如經常用于財富管理或者工資代發的卡片，出現限額的概率也會大為減少。(更多新聞資訊，請關注羊城派 pai.ycwb.com)

來源 | 羊城晚報?羊城派

責編 | 潘亮

校對 | 周勇

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