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不能徹底實現數字化的金融機構將徹底消亡

2021-07-19 14:12:06 來源：零壹財經

金融與科技的真正融合，使數字技術加速了金融數字化、云端化、智能化的發展，金融的創新實踐、行業發展、監管模式由此隨之發生了巨大的變化，數字金融在國內實現了跨越式發展。

近日，零壹智庫推出年度書籍《數字金融：科技賦能與創新監管》，從創新與監管、數字化應用、技術與趨勢三個篇章，系統全景式展現和剖析中國數字金融的發展現狀與應用。具體內容包括：監管政策、技術演變和應用，以及在銀行科技、信貸科技、保險科技、金融IT等數字金融細分領域的發展生態和應用案例。該書由馬上消費和眾安保險提供研究支持和案例支持。目前，書籍已由中譯出版社正式出版。

本文為《數字金融：科技賦能與創新監管》主編、零壹智庫創始人柏亮所作的序言。他認為，在未來幾年，金融業將徹底數字化，不能徹底實現數字化的金融機構將徹底消亡。他表示，金融科技已經不是創新的代名詞，而是商業銀行的基本形態。商業銀行的發展前沿，是在金融科技的基礎上如何創新。

序言：不能徹底實現數字化的金融機構將徹底消亡

柏亮·零壹智庫創始人

2021年的金融科技年度書籍，我們以“數字金融”為主題，因為金融科技的發展已經進入數字金融階段。在未來幾年，金融業將徹底數字化。除了少數特例場景，不能徹底實現數字化的金融機構將徹底消亡。

第一，社會經濟正在高速數字化。全球如此，中國對數字化尤其重視。在《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱《綱要》）中用了四章闡述“加快數字化發展，建設數字中國”。《綱要》中開宗明義寫道：“迎接數字時代，激活數據要素潛能，推進網絡強國建設，加快建設數字經濟、數字社會、數字政府，以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革。”

經濟、社會、政府，生產、生活、治理——基本可以概括為全方位的數字化。如果金融業達不到相應的數字化水平，豈能服務實體經濟？

第二，貨幣數字化。貨幣既是金融業的底層基礎設施，也是金融業的服務和產品。且不說全球加密數字貨幣經過十多年的發展已經具備自身生態，更重要的是，全球主要法定貨幣都在加速數字化。數字人民幣在主要經濟體中是發展速度最快、應用最廣的法定數字貨幣。中國人民銀行自2014年開始央行數字貨幣的研發工作，截至2021年3月18日，數字人民幣試點已經形成“十地一場景”（深圳、雄安新區、成都、蘇州、上海、長沙、海南、青島、大連、西安、冬奧會場景）的格局，并在深圳、蘇州、北京、成都等地先后進行了七輪紅包試點。

不能徹底實現數字化的金融機構如何經營以數字貨幣為底層的金融業務？

第三，國家對金融科技的政策推動從試驗性走向系統性。多年來，國家在金融科技上的推動大多是從技術應用、風險控制、場景拓展等角度提出的。但是2019年9月6日中國人民銀行印發的《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》（以下簡稱《規劃》）則有非常明確的系統性。《規劃》要求到2021年，建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度，使我國金融科技發展居于國際領先水平。它對金融機構的要求是“從戰略全局高度謀劃，加強頂層設計與總體規劃，加快在運營模式、產品服務、風險管控等方面的改革步伐，制定金融科技應用的時間表和路線圖，加大科技投入力度，重塑業務價值鏈，補齊傳統金融短板，鞏固和擴大競爭優勢，打造新的增長點。金融機構要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露用于創新性研究與應用的資金數額”。