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"跨境券商"成監(jiān)管盲點(diǎn)?用戶信息安全豈能"裸奔"

2021-11-08 09:01:38 來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)—《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》

原標(biāo)題：【財(cái)金視野】“跨境券商”怎能無證駕駛

某些所謂的跨境金融業(yè)態(tài)，極易成為少數(shù)人違規(guī)跨境資本輸出的工具，可能面臨資本外流、境內(nèi)投資者的資金有去無回、金融數(shù)據(jù)泄露等一系列風(fēng)險(xiǎn)。境外市場和網(wǎng)絡(luò)空間不是法外之地，必須遵循交易所在地的法律法規(guī)和交易機(jī)制，絕不能違反我國境內(nèi)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。

最近，部分所謂的互聯(lián)網(wǎng)證券公司因業(yè)務(wù)合規(guī)性被屢次點(diǎn)名，老虎證券和富途控股的股價(jià)接連重挫，金融服務(wù)APP同花順發(fā)生的系統(tǒng)崩潰也沖上熱搜。這些引發(fā)熱議的互聯(lián)網(wǎng)券商安全問題，牽動著廣大投資者的神經(jīng)。

市場的擔(dān)心很有必要。近年來，采用“境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)公司+境外券商”（或其他境外金融牌照）模式的所謂跨境互聯(lián)網(wǎng)證券公司、跨境理財(cái)公司、跨境數(shù)字貨幣（數(shù)字資產(chǎn)交易平臺）、境外股指和貴金屬衍生品交易平臺等客戶規(guī)?？焖僭鲩L。雖然名義上這些“洋味兒”十足的公司均聲稱主要業(yè)務(wù)是提供境外金融投資服務(wù)，但其實(shí)際展業(yè)地點(diǎn)和客戶群體均在我國境內(nèi)。這些所謂的跨境金融業(yè)態(tài)，盡管為一些境內(nèi)投資者分享境外股市、基金、保險(xiǎn)等市場紅利提供了新的嘗試，但也極易成為少數(shù)人違規(guī)跨境資本輸出的工具，可能面臨資本外流、境內(nèi)投資者的資金有去無回、金融數(shù)據(jù)泄露等一系列風(fēng)險(xiǎn)。

更令人擔(dān)心的是個(gè)人信息安全問題。雖然這些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商、跨境理財(cái)平臺一再聲稱“技術(shù)安全有保證”，但仍存在不少金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。前不久，由全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會、中國消費(fèi)者協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會等部門成立的APP違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息專項(xiàng)治理工作組發(fā)布通知，評估發(fā)現(xiàn)包括老虎證券、富途牛牛等APP在個(gè)人信息收集使用方面存在問題，并且未公開有效聯(lián)系方式。顯然，這些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在用戶信息收集、個(gè)人開戶信息保護(hù)等方面存在風(fēng)險(xiǎn)隱患已不鮮見。

目前，除合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）、“滬港通”等機(jī)制外，我國證券監(jiān)管部門尚未批準(zhǔn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供“跨境炒股”服務(wù)。從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，像老虎證券、富途證券這樣的所謂跨境互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)態(tài)，在未取得我國境內(nèi)相關(guān)牌照、僅持有境外牌照的情況下，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供美股、港股交易服務(wù)，屬于境內(nèi)無證駕駛，是典型的非法金融活動。

有人可能會說：既然國家鼓勵(lì)金融開放、進(jìn)一步提升資本項(xiàng)目可兌換程度，這些跨境券商用數(shù)字技術(shù)突破地域限制、提升金融服務(wù)效率，難道不是應(yīng)該的嗎？這一觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，原因在于忽視了金融業(yè)的本質(zhì)。資本項(xiàng)目可兌換不等于金融業(yè)完全放任自由，也不應(yīng)成為非法跨境券商無證駕駛的理由。金融業(yè)素來是持牌經(jīng)營的特許行業(yè)，金融牌照有嚴(yán)格的地域限制，不是誰想買賣就能買賣，也不是任何時(shí)空都可以買賣。金融產(chǎn)品或服務(wù)僅向特定對象提供，不該全網(wǎng)無差別銷售，即便在數(shù)字技術(shù)發(fā)達(dá)的環(huán)境下也沒有任何例外，更不該降低要求，這是多年來金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融創(chuàng)新悟出來的硬道理。

廣大投資者必須明晰，境外市場和網(wǎng)絡(luò)空間不是法外之地，“出海交易”和網(wǎng)上跨境交易不能“放飛自我”，必須遵循交易所在地的法律法規(guī)和交易機(jī)制，絕不能違反我國境內(nèi)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。

同樣的道理，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，需要金融監(jiān)管與時(shí)俱進(jìn)，盡早劃清金融牌照的地域邊界和客群邊界，也需要監(jiān)管部門下苦功夫。一方面，按照所有金融活動均應(yīng)全面納入監(jiān)管的要求，各類監(jiān)管部門必須加強(qiáng)功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管，不能“各掃門前雪”，不能說“牌照不是我發(fā)的，不歸我管”。另一方面，對于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商這樣的金融業(yè)態(tài)，要在嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)前提下，盡快完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，依法對相關(guān)活動予以規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法，全面保護(hù)投資者合法權(quán)益。（周琳來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)）

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